وقتی یک تصادف رانندگی باعث جراحت، نقص عضو یا فوت فردی میشود، موضوع خسارت دیگر فقط تعمیر خودرو نیست. در این پروندهها، مدارک پزشکی و قانونی، میزان دیه یا ارش، مسئولیت راننده و تعهدات بیمه شخص ثالث همگی اهمیت پیدا میکنند.
به گزارش جستجوگر، خسارت جانی بیمه شخص ثالث روندی متفاوت از خسارت مالی دارد و برای تعیین و پرداخت آن باید مراحل قانونی و بیمهای پرونده طی شود.
خسارت جانی بیمه شخص ثالث چیست؟
خسارت جانی یا بدنی به صدماتی گفته میشود که در اثر حادثه رانندگی به جسم و سلامت افراد وارد میشود.
این خسارت میتواند شامل مواردی مانند:
جراحت
شکستگی
نقص عضو
ازکارافتادگی
فوت
دیه
ارش
هزینههای معالجه، در حدود مقررات مربوط
باشد.
دیه در خسارت جانی چه نقشی دارد؟
در بسیاری از پروندههای جانی ناشی از تصادف، دیه یا ارش مبنای اصلی جبران خسارت است.
میزان آن به نوع و شدت صدمه و تشخیص مراجع قانونی و پزشکی مربوط بستگی دارد.
بنابراین نمیتوان بدون بررسی پرونده و مدارک پزشکی و قانونی، مبلغ مشخصی برای خسارت جانی همه تصادفها اعلام کرد.
مراحل دریافت خسارت جانی بیمه شخص ثالث
روند پرونده بسته به نوع حادثه میتواند متفاوت باشد، اما بهطور کلی شامل مراحل زیر است:
وقوع و ثبت حادثه
تشکیل پرونده
مراجعه و دریافت خدمات درمانی
بررسیهای پزشکی و قانونی
تعیین میزان صدمه
قطعیشدن مبلغ خسارت
تکمیل مدارک بیمه
بررسی پرونده توسط شرکت بیمه
پرداخت خسارت در چارچوب مقررات
چه مدارکی برای خسارت جانی لازم است؟
مدارک مورد نیاز به شرایط پرونده بستگی دارد، اما ممکن است شامل موارد زیر باشد:
بیمهنامه شخص ثالث
مدارک شناسایی مصدوم
مدارک شناسایی راننده
مدارک خودرو
گزارش حادثه
گزارش پلیس یا مراجع مربوط
مدارک و سوابق درمانی
نظریه پزشکی قانونی، در صورت نیاز
رأی یا مدارک قانونی مربوط، در موارد لازم
مدارک ذینفعان یا وراث در پروندههای فوت
شرکت بیمه ممکن است برای تکمیل پرونده مدارک دیگری نیز درخواست کند.
خسارت جانی چطور تعیین میشود؟
تعیین خسارت جانی فقط بر اساس نظر شرکت بیمه انجام نمیشود.
میزان صدمه و آثار آن باید با استفاده از مدارک پزشکی و قانونی و بر اساس مقررات مربوط مشخص شود.
برای مثال، در یک پرونده ممکن است ابتدا میزان جراحت مشخص شود و در مراحل بعد، وضعیت نهایی مصدوم برای تعیین دقیقتر میزان خسارت بررسی شود.
به همین دلیل، میان زمان وقوع حادثه، زمان تعیین میزان صدمه و زمان پرداخت خسارت باید تفاوت گذاشت.
خسارت جانی چه زمانی پرداخت میشود؟
در بیمه شخص ثالث، قانون برای پرداخت خسارت بدنی مهلتهای مشخصی در نظر گرفته است.
طبق ماده ۳۲ قانون بیمه اجباری خسارات واردشده به شخص ثالث، در موارد مشمول این ماده، پس از قطعیشدن مبلغ خسارت، بیمهگر باید حداکثر ظرف ۲۰ روز آن را پرداخت کند.
در نتیجه، در یک پرونده جانی نباید صرفاً از تاریخ تصادف تا پرداخت پول را محاسبه کرد، بلکه باید مشخص شود مبلغ خسارت چه زمانی قطعی شده است.
آیا قبل از تعیین نهایی دیه میتوان مبلغی دریافت کرد؟
در برخی شرایط، قانون برای حمایت از زیاندیده پرداخت بخشی از خسارت را پیشبینی کرده است.
برای نمونه، ماده ۳۴ قانون بیمه شخص ثالث در حوادث منجر به خسارت بدنی غیر از فوت، در صورت مطالبه زیاندیده، پرداخت حداقل ۵۰ درصد دیه تقریبی را پس از دریافت گزارشهای لازم مقرر کرده است.
اما شرایط اجرای این حکم باید با وضعیت پرونده و مدارک موجود تطبیق داده شود.
اگر حادثه منجر به فوت شود چه؟
در پروندههای فوت، علاوه بر گزارش حادثه و مدارک پزشکی و قانونی، مدارک مربوط به هویت و ذینفعان نیز اهمیت پیدا میکند.
مدارک مورد نیاز ممکن است شامل:
گواهی فوت
مدارک هویتی متوفی
مدارک هویتی وراث یا ذینفعان
مدارک قانونی مربوط به انحصار وراثت، در صورت نیاز
گزارش حادثه
مدارک شرکت بیمه
باشد.
فهرست دقیق مدارک باید از مرجع رسمی پرونده دریافت شود.
آیا هزینه درمان هم قابل پرداخت است؟
هزینههای درمان با دیه یک موضوع واحد نیستند.
در پروندههای خسارت بدنی، هزینههای پزشکی و درمانی نیز ممکن است طبق شرایط قانونی و بیمهای مورد بررسی قرار گیرند.
به همین دلیل، حفظ نسخهها، صورتحسابها، گواهیهای پزشکی و سایر مدارک درمانی اهمیت دارد.
اگر چند نفر در تصادف مصدوم شوند چه؟
در یک حادثه ممکن است چند شخص دچار آسیب شوند.
در این شرایط، برای هر مصدوم باید وضعیت و میزان صدمه او بررسی شود و پرداخت خسارت نیز مطابق مقررات و تعهدات مربوط انجام شود.
بنابراین نمیتوان یک مبلغ ثابت را برای همه افراد یک حادثه در نظر گرفت.
اگر راننده مقصر گواهینامه نداشته باشد چه؟
نداشتن گواهینامه میتواند برای راننده مسبب حادثه مسئولیتهای قانونی و مالی ایجاد کند، اما این موضوع لزوماً به معنی از بین رفتن حق زیاندیده برای دریافت خسارت نیست.
در چنین مواردی باید میان حق زیاندیده و مسئولیت راننده مسبب حادثه تفاوت گذاشت.
اگر خودروی مقصر بیمه نداشته باشد چه؟
در صورتی که وسیله نقلیه مسبب حادثه بیمهنامه معتبر نداشته باشد، قانون برای حمایت از زیاندیدگان خسارتهای بدنی سازوکار صندوق تأمین خسارتهای بدنی را پیشبینی کرده است.
این موضوع با خسارت مالی خودرو تفاوت دارد و نباید صندوق را جایگزین بیمه شخص ثالث برای خسارتهای مالی دانست.
اگر شرکت بیمه خسارت جانی را پرداخت نکند چه کنیم؟
ابتدا باید مشخص شود چرا پرونده پرداخت نشده است.
ممکن است:
مدارک ناقص باشد.
میزان خسارت هنوز قطعی نشده باشد.
پرونده پزشکی یا قانونی تکمیل نشده باشد.
اختلافی درباره میزان خسارت وجود داشته باشد.
پرونده نیازمند بررسی بیشتر باشد.
پس از مشخص شدن علت، موضوع باید از مسیر رسمی شرکت بیمه پیگیری شود.
در صورت ادامه اختلاف، استفاده از مسیرهای رسمی اعتراض و شکایت نیز ممکن است مطرح شود.
چه مدارکی را تا پایان پرونده نگه داریم؟
بهتر است تمام اسناد زیر را نزد خود نگه دارید:
بیمهنامه
شماره پرونده
گزارش حادثه
گزارش پلیس
مدارک درمانی
نظریه پزشکی قانونی
رأی یا اسناد قانونی مرتبط
رسید تحویل مدارک
مکاتبات با شرکت بیمه
شمارههای پیگیری
در پروندههای جانی، نظم اسناد اهمیت زیادی دارد.
جمعبندی
خسارت جانی بیمه شخص ثالث شامل جبران صدمات بدنی ناشی از حوادث رانندگی است و ممکن است جراحت، نقص عضو، دیه، ارش یا فوت را دربرگیرد.
تعیین میزان خسارت به مدارک پزشکی و قانونی و مقررات مربوط بستگی دارد و زمان پرداخت باید از زمان قطعیشدن مبلغ خسارت تفکیک شود.
در موارد مشمول ماده ۳۲ قانون بیمه شخص ثالث، پس از قطعیشدن مبلغ خسارت، بیمهگر حداکثر ۲۰ روز برای پرداخت فرصت دارد.
اگر پرونده با تأخیر یا اختلاف روبهرو شد، بیمهگذار یا زیاندیده باید مدارک را حفظ، علت توقف پرونده را مشخص و موضوع را از مسیرهای رسمی پیگیری کند.
جستجوگر توصیه میکند در پروندههای جانی، هیچ مبلغی را بدون بررسی گزارشهای پزشکی و قانونی و مقررات مربوط قطعی تلقی نکنید.
نکته تحریریه جستجوگر: مقررات مربوط به دیه، خسارتهای بدنی و پرداخت بیمه ممکن است بر اساس سال حادثه و تغییرات قانونی بهروزرسانی شود. برای هر پرونده مشخص، آخرین مقررات رسمی و اسناد پرونده باید ملاک قرار گیرد.
