شرکتهای بیمه ناتراز زیر تیغ نظارت؛ شورای عالی بیمه به بیمه مرکزی اختیار برخورد داد
گزارش ویژه «جستجوگر» | ۲۴ مرداد ۱۴۰۵
زنگ خطر برای بیمهگران ضعیف به صدا درآمد
شورای عالی بیمه با پیشنهاد بیمه مرکزی برای اعمال اقدامات نظارتی درباره شرکتهای بیمه ناتراز موافقت کرد؛ تصمیمی که میتواند برای شرکتهایی که از نظر مالی با مشکل مواجهاند، نقطه پایان دوره مماشات باشد.
بر اساس اعلام رسمی بیمه مرکزی، در صورتی که شرکتهای مشمول، ناترازی خود را در مهلتهای تعیینشده برطرف نکنند، اقدامات نظارتی شدیدتری از جمله تعلیق فعالیت در انتظار آنها خواهد بود.
ناترازی بیمهای یعنی چه؟
ناترازی در صنعت بیمه فقط یک عدد در صورتهای مالی نیست. وقتی یک شرکت بیمه نتواند بین تعهداتی که به بیمهگذاران داده و منابع مالی در اختیارش تعادل برقرار کند، در نهایت این بیمهگذار است که ممکن است هزینه ضعف مالی شرکت را بپردازد.
به زبان سادهتر، شرکت بیمه حق بیمه میگیرد و در مقابل متعهد میشود در زمان وقوع حادثه خسارت پرداخت کند. اگر منابع، ذخایر و توان مالی شرکت با حجم تعهداتش همخوان نباشد، توان پرداخت خسارت در آینده با خطر مواجه میشود.
از همین زاویه، تصمیم اخیر شورای عالی بیمه فقط یک موضوع داخلی صنعت بیمه نیست؛ مستقیماً با امنیت مالی بیمهگذاران ارتباط دارد.
بیمه مرکزی یک قدم جلوتر رفت
اهمیت تصمیم جدید در این است که بیمه مرکزی میتواند در برابر شرکتهای ناتراز، اقدامات نظارتی را مرحلهبندی کند و در صورت اصلاح نشدن وضعیت، برخورد شدیدتری داشته باشد.
این موضوع در شرایطی اهمیت بیشتری پیدا میکند که صنعت بیمه با افزایش هزینه خسارتها، تورم، رشد ارزش داراییها و افزایش تعهدات بیمهای روبهروست.
بیمه مرکزی در تازهترین گزارش خود همچنین اعلام کرده است که روند پرداخت خسارت خودروهای آسیبدیده در جنگ رمضان ادامه دارد. در مرحله بیستوچهارم پرداختها، خسارت ۶۷۴ پرونده به ارزش یک هزار و ۵۰۳ میلیارد ریال پرداخت شده و مجموع پرداخت خسارت خودروهای آسیبدیده به ۳۰ هزار و ۶۲۹ میلیارد ریال رسیده است.
مسئله اصلی: چه کسانی باید نگران باشند؟
تصمیم شورای عالی بیمه به معنی آن نیست که همه شرکتهای بیمه با مشکل مواجهاند. موضوع، شرکتهایی است که ناترازی آنها طبق مقررات و ارزیابیهای نظارتی احراز شده است.
نکته مهم برای بیمهگذاران این است که توانگری مالی شرکت بیمه هنگام خرید بیمهنامه نباید نادیده گرفته شود.
قیمت پایینتر بیمهنامه لزوماً به معنای انتخاب بهتر نیست. بیمه زمانی ارزش واقعی خود را نشان میدهد که حادثه اتفاق افتاده و شرکت باید تعهد مالی خود را اجرا کند؛ درست همان لحظهای که دیگر تخفیف چند درصدی چندان هیجانانگیز نیست.
چرا این تصمیم برای بازار بیمه مهم است؟
اگر نظارت جدید به شکل واقعی اجرا شود، میتواند سه پیام مهم برای صنعت بیمه داشته باشد:
اول؛ شرکتهای ضعیف مالی مجبور میشوند سریعتر نسبت به اصلاح ساختار مالی خود اقدام کنند.
دوم؛ رقابت در بازار بیمه میتواند از «فروش بیشتر» به سمت «فروش همراه با توان پرداخت خسارت» حرکت کند.
سوم؛ بیمهگذاران و سهامداران شرکتهای بیمه، بیش از گذشته به شاخصهای توانگری و سلامت مالی شرکتها توجه خواهند کرد.
جستجوگر چه چیزی را پیگیری میکند؟
تصمیم شورای عالی بیمه تازه آغاز ماجراست.
مسئله مهم برای بازار این است که کدام شرکتها مشمول اقدامات نظارتی هستند، میزان ناترازی آنها چقدر است، چه مهلتی برای اصلاح وضعیت دریافت کردهاند و در صورت ادامه ناترازی، چه محدودیتهایی برای آنها اعمال خواهد شد.
«جستجوگر» این موضوع را از زاویهای متفاوت دنبال میکند: نه فقط اینکه چه تصمیمی گرفته شده، بلکه اینکه این تصمیم در نهایت چه اثری بر حق بیمهگذاران و امنیت پرداخت خسارت آنها خواهد داشت.
منبع اصلی: بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
