بانک تجارت در پنجماهه نخست سال ۱۴۰۵ عملکردی ثبت کرده که چند عدد آن توجهبرانگیز است.
درآمدهای عملیاتی بانک رشد قابل توجهی داشته، درآمدهای کارمزدی افزایش یافته و منابع بانک نیز رشد کردهاند.
اما در میان این اعداد، یک مورد بیشتر از بقیه به چشم میآید:
رشد حدود ۱۹۸ درصدی سپردههای ارزی.
چرا سپرده ارزی مهم است؟
رشد سپرده ارزی فقط یک عدد حسابداری نیست.
در اقتصادی که نرخ ارز، انتظارات تورمی و محدودیتهای ارزی نقش مهمی در تصمیمهای اقتصادی دارند، تغییر حجم سپردههای ارزی میتواند اطلاعاتی درباره رفتار مشتریان و ترکیب منابع بانک ارائه کند.
اما یک سؤال ساده وجود دارد:
این منابع دقیقاً از کجا آمدهاند؟
افزایش سپرده میتواند ناشی از جذب منابع جدید، انتقال منابع از سایر بانکها، افزایش ارزش ریالی داراییهای ارزی یا تغییر ترکیب حسابها باشد.
بنابراین نمیتوان صرفاً از رشد ۱۹۸ درصدی نتیجه گرفت که مشتریان به شکل گسترده منابع ارزی جدید وارد بانک کردهاند.
درآمد کارمزدی چه میگوید؟
در کنار سپردههای ارزی، رشد درآمدهای کارمزدی بانک تجارت نیز مهم است.
اگر بانک بتواند سهم درآمدهای کارمزدی را افزایش دهد، وابستگی آن به درآمد حاصل از تسهیلات میتواند کاهش پیدا کند.
اما برای قضاوت نهایی باید دید این درآمدها چقدر پایدار هستند.
مسئله اصلی: هزینه منابع
رشد منابع زمانی ارزشمند است که هزینه جذب آنها کنترل شود.
اگر بانک برای جذب منابع مجبور به پرداخت سود بالاتر شود، ممکن است بخشی از درآمد ایجادشده صرف هزینه تأمین منابع شود.
بنابراین جستجوگر سه شاخص را همزمان دنبال خواهد کرد:
رشد منابع + هزینه پول + درآمد حاصل از منابع
سؤال جستجوگر
بانک تجارت با رشد ۱۹۸ درصدی سپردههای ارزی، چه میزان درآمد و سود واقعی ایجاد کرده است؟
این سؤال مهمتر از خود رکورد رشد است.
جمعبندی
رشد سپردههای ارزی بانک تجارت یک داده مهم است، اما هنوز یک «داستان کامل» نیست.
داستان زمانی کامل میشود که بدانیم این منابع با چه هزینهای جذب شدهاند، در چه بخشهایی به کار گرفته شدهاند و چه بازدهی برای بانک ایجاد کردهاند.
برای جستجوگر، عدد بزرگ آغاز تحقیق است، نه پایان آن.
